Aaprubahan ng Spain ang mortgage aid para sa higit sa isang milyong bahay

© Reuters. FILE PHOTO. Naglalakad ang mga kabataan sa isang ahensya ng real estate sa Guernica, Basque Country, Spain. Enero 18, 2022. REUTERS/Vincent West

Ni Jesus Aguado

MADRID, Nob 22 (Reuters) – Nakipagkasundo ang gobyerno at mga bangko sa Espanya sa prinsipyo sa mga hakbang sa pagtulong sa mortgage para sa higit sa isang milyong mahihinang sambahayan at karagdagang tulong para sa mga middle-class na pamilya, isang araw matapos ang gobyerno at mga bangko ay dumating sa isang kasunduan.

Ang mga hakbang ay napapailalim sa huling negosasyon sa mga asosasyon sa pagbabangko, sinabi ng Ministro ng Ekonomiya na si Nadia Calvino, at idinagdag na ang mga bangko ay may isang buwan upang lagdaan bago ang kanilang aplikasyon, na naka-iskedyul para sa susunod na taon.

Nagbabala ang Santander (BME:), pinakamalaking bangko ng Spain sa pamamagitan ng market capitalization, na ang mga hakbang ay maaaring mangahulugan ng pagtaas ng mga probisyon ng bangko at higit pang mga hadlang sa kredito para sa mga kliyente, habang sinabi ng ibang malalaking bangko na pinag-aaralan pa nila ang fine print.

Ang Ministry of Economic Affairs ay hindi nagbigay ng mga detalye sa potensyal na gastos sa mga bangko at ang lawak kung saan ang mga bangko ay maaaring mag-book ng higit pang mga probisyon sa hinaharap ay nananatiling hindi malinaw.

Sinabi ni José Antonio Álvarez, punong ehekutibo ng Santander, sa mga mamamahayag sa sideline ng isang kaganapan noong Martes na ang pagpapalawig ng mga pautang ay maaari ring humantong sa mas maraming pagkonsumo ng kapital, habang ginagawang mas mahirap para sa ilang mga kliyente na ma-access ang kredito.

Sinabi ni Alejandra Kindelan, direktor ng Spanish banking association na AEB, na sinusuri pa rin ng kanyang organisasyon ang mga hakbang, gayundin ang CEO ng Caixabank (BME:) na si Gonzalo Gortázar.

Ang mga non-performing loans ng mga institusyong pang-kredito sa Espanya ay nasa halos mababang record na 3.86% noong Agosto, mas mababa sa record high na 13.6% noong Disyembre 2013.

Sa Spain, humigit-kumulang tatlong quarter ng populasyon ay mga may-ari ng bahay at ang karamihan ay nag-opt para sa variable rate mortgage, na mas nakalantad sa pagbilis ng mga rate ng interes.

Ang mga nakaplanong hakbang ay bahagi ng isang mas malawak na pakete ng suporta upang makatulong na mapagaan ang mga pressure sa cost-of-living, kabilang ang mas mababang gastos sa gasolina at hindi pangkaraniwang mga panukala sa buwis. Ang ibang mga bansa, gaya ng Hungary, Portugal, Poland at Greece, ay inaprubahan ang iba’t ibang anyo ng mortgage aid.

Sa Spain, mag-aalok ang mga bangko ng suporta sa mortgage sa mga mahihinang pamilya sa pamamagitan ng binagong code of good practice para sa buong sektor. Ang limitasyon ng kita ay itinakda sa €25,200 bawat taon ($25,815).

Magagawa ng mga mahihinang sambahayan na muling ayusin ang kanilang mga mortgage sa mas mababang rate ng interes sa loob ng limang taong palugit, na itinakda na sa orihinal na 2012 industry-wide code of practice, na boluntaryo ngunit nagiging mandatory kapag sumunod ang mga bangko dito.

Ang mga panahon ng paghihintay ay nagpapahintulot sa mga nanghihiram na maantala ang mga pagbabayad ng punong-guro ng pautang nang hindi sinisingil ng mga late na bayarin at maiwasan ang default o pagkansela ng utang.

Ang panahon ng pagkansela ng utang ay pinalawig ng dalawang taon at kasama ang posibilidad ng pangalawang restructuring, kung kinakailangan, sinabi ng ministeryo.

Ang mga mahihirap na pamilya na naglalaan ng higit sa 50% ng kanilang buwanang kita upang bayaran ang kanilang mortgage, ngunit hindi nakakatugon sa kundisyon na itinatag sa nakaraang code ng 50% na pagtaas sa kanilang mga pagbabayad sa mortgage, ay maaaring makinabang mula sa isang palugit na panahon ng dalawang taon. .

Maglalapat din ang Gobyerno ng bagong code ng mabubuting gawi para sa mga pamilyang nasa gitna ng klase na nasa panganib ng kahinaan, na nagtatakda ng threshold ng kita sa mas mababa sa 29,400 euros.

Sa mga kasong ito, ang mga institusyong pampinansyal ay dapat mag-alok ng posibilidad ng pagyeyelo ng mga pagbabayad sa loob ng 12 buwan, isang mas mababang rate ng interes sa ipinagpaliban na kapital at isang extension ng pautang kung ang pasanin sa mortgage ay kumakatawan sa higit sa 30% ng kanilang kita at ang gastos ay tumaas ng sa hindi bababa sa 20%.

Ang mga hakbang ay gagawing mas mura para sa mga pamilya na lumipat mula sa variable-rate patungo sa fixed-rate na mga kontrata ng mortgage.

Ang mortgage aid ay inaasahang magkakabisa sa susunod na taon.

(1 US dollar = 0.9762 euros)

(Pag-uulat ni Jesús Aguado; Pag-edit sa Espanyol ni Benjamín Mejías Valencia)